銀行業(yè)的發(fā)展裁員與薪酬
�(fā)布時(shí)間:2018-02-27
截至目前,滬深兩�26家上市銀行中有多�(dá)16家披露了去年�(yè)�(jī)快報(bào)。業(yè)�(jī)快報(bào)顯示,上市銀行的盈利和資�(chǎn)�(zhì)量均處于改善階段,目前所有披露業(yè)�(jī)快報(bào)的上市銀行均�(shí)�(xiàn)了凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)。在資產(chǎn)�(zhì)量方�,除了浦�(fā)銀行不良貸款率較去年年初有所增加�,其他銀行均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。業(yè)�(jī)表現(xiàn)搶眼的銀行以城商�、農(nóng)商行為主,共�(jì)12�;股份制銀行較為低�(diào),共�4家披露了�(yè)�(jī)快報(bào);工�(nóng)中建�5家國(guó)有大行則均未披露�(yè)�(jī)�(shù)�(jù)�
在資�(chǎn)�(guī)模上,相較于地方銀行,4家股份制銀行的體量�(wú)疑是遙遙�(lǐng)�。截至去年年末,除中信銀行外,興�(yè)銀�、招商銀行與浦發(fā)銀行的資產(chǎn)�(guī)模均已突�6�(wàn)億元大關(guān),分別為64191.89億元�62920.05億元�61350.61億元,較去年年初增長(zhǎng)5.48%�5.88%�4.74%。中信銀行截至去年年末的總資�(chǎn)�56776.91億元,較去年年初下降4.27%,但較去年三季度末有所增長(zhǎng),中信銀行也是所有披露業(yè)�(jī)快報(bào)�16家上市銀行中唯一一家資�(chǎn)�(guī)模縮減的銀�。上海銀行的資產(chǎn)�(guī)模最高,截至2017年年�,該行資�(chǎn)總額�18077.67億元,較去年年初增加523.96億元,增�(zhǎng)2.98%。此�,江蘇銀�、南京銀�、寧波銀行的資產(chǎn)�(guī)模也均突破了�(wàn)億元大關(guān),分別為17705.51億元�11411.42億元�10267.9億元。在資產(chǎn)�(guī)模增速上,貴�(yáng)銀行以24.65%的數(shù)�(jù)排名首位,而吳江銀�、寧波銀�、杭州銀�、常熟銀�、無(wú)錫銀行、江蘇銀�、張家港行以及剛剛上市的成都銀行的總資�(chǎn)增速也均達(dá)到了兩位�(shù)以上�
�4家股份制銀行中,招商銀行盈利增速最�,該行去年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)超過(guò)兩位�(shù)。招商銀�2017年實(shí)�(xiàn)�(yíng)�(yè)收入2210.24億元,增�5.40%,實(shí)�(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)701.50億元,增�13%。興�(yè)銀行雖�2017年實(shí)�(xiàn)�(yíng)�(yè)收入1400.81億元,同比下�10.81%,但其全年實(shí)�(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)573.71億元,同比增�(zhǎng)6.54%。此�,浦�(fā)銀行與興業(yè)銀行去年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)分別�2.25%�2.15%� 相較于中大型銀�,地方銀行特別是城商行的盈利近年�(lái)始終處于高速增�(zhǎng)�,去年也不例�。在已公布業(yè)�(jī)快報(bào)的地方銀行中,除了上海銀行與江陰銀行外,其他銀行的凈利�(rùn)增速均超過(guò)了兩位數(shù)。剛剛上市的成都銀�2017年實(shí)�(xiàn)�(yíng)�(yè)收入96.54億元,同比增�(zhǎng)12.13%,實(shí)�(xiàn)歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)39.09億元,同比增�51.69%,該行凈利潤(rùn)增速在所有已披露�(yè)�(jī)快報(bào)的銀行中是最高的。貴�(yáng)銀�、常熟銀�2017年凈利潤(rùn)同比增速均超過(guò)20%,貴�(yáng)銀�2017年實(shí)�(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)45.30億元,增幅為23.97%;常熟銀�2017年實(shí)�(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)�(dá)�12.67億元,增幅為21.71%�
在資�(chǎn)�(zhì)量方�,上市銀行在2017年更是取得了全面改善,在16家已披露�(yè)�(jī)快報(bào)的上市銀行中,除了浦�(fā)銀行不良貸款率較去年年初上�0.25�(gè)百分�(diǎn)�,其他銀行不良貸款率均較去年年初有了不同程度的下�。其�,南京銀行與寧波銀行的不良貸款率均�1%以下,分別較去年年初下降0.01�(gè)百分�(diǎn)�0.09�(gè)百分�(diǎn)。截至去年年�,江陰銀行不良貸款率�2.39%,是所有銀行中最高的,但較去年年初下降了0.02�(gè)百分�(diǎn)�
2018�,銀行資�(chǎn)�(zhì)量有望保持穩(wěn)中向好的�(tài)�(shì),但同時(shí)也需要注意,存量不良貸款化解仍需較長(zhǎng)�(shí)�,而且部分地區(qū)和行�(yè)的風(fēng)�(xiǎn)尚未完全暴露,隨著去�(chǎn)能和�(huán)保限�(chǎn)的推�(jìn),信貸資�(chǎn)�(zhì)量可能會(huì)�(chǎn)生劣�。銀�(jiān)�(huì)�(duì)《中�(guó)銀�(jiān)�(huì)外資銀行行政許可事�(xiàng)�(shí)施辦法》�(jìn)行了修訂。包括完善外資法人銀行開展境�(nèi)銀行股�(quán)投資的法律依�(jù),取消多�(xiàng)�(yè)�(wù)審批,統(tǒng)一中外資銀行市�(chǎng)�(zhǔn)入標(biāo)�(zhǔn)等。修改后的《中�(guó)銀�(jiān)�(huì)外資銀行行政許可事�(xiàng)�(shí)施辦法》全面體�(xiàn)了�(jìn)一步擴(kuò)大開�、簡(jiǎn)政放�(quán)以及加強(qiáng)審慎�(jiān)管的理念�”銀�(jiān)�(huì)指出,將繼續(xù)支持外資銀行積極參與中�(guó)市場(chǎng)、提供金融服�(wù),為中外資銀行創(chuàng)造公�、透明的政策環(huán)境,促�(jìn)銀行業(yè)�(jī)�(gòu)�(wěn)健發(fā)��
�(guān)于銀行業(yè)的裁��
全球銀行業(yè)裁員可能是大�(shì)所趨。澳洲的四大銀行之一�(guó)民銀�NAB,在本周正式開始�(shí)行早前宣布的裁員�(jì)�。澳大利亞國(guó)民銀行去年十一月份宣布裁員六千人,占銀行總?cè)�?shù)的五分之一,第一批下崗員工將于本周離��
其實(shí)在澳洲四大裁員之�,世界其他銀行已�(jīng)在不約而同選擇了大幅的裁員行動(dòng)。據(jù)媒體�(bào)道,2017�,日本最大銀行三菱日�(lián)表示,三菱東京銀行計(jì)劃截止至2023年裁員大�6千人;蘇格蘭皇家銀行將�(guān)�259�(gè)分支銀行及�(wǎng)�(diǎn),并裁員680�。這些銀行裁�,表�(xiàn)是人工智�AI代替了人��NAB總裁Andrew Thorburn在接受澳媒�AFR》采訪時(shí)表示�“�?yàn)樾碌募夹g(shù)的應(yīng)用,我們必須要重新�(píng)估他們的員工。很多工作可以由AI完成,我們今后需要的員工�(shù)量將�(huì)減少。與此同�(shí),我們還�(huì)�(guān)閉一些分行和ATM�”其實(shí),背后深層次的原因是后危�(jī)�(shí)代的金融市場(chǎng)和金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生了很大的變化,�(duì)銀行經(jīng)�(yíng)管理�(chǎn)生了相當(dāng)大的影響。從宏觀層面�(lái)�,一�(gè)是全球經(jīng)�(jì)�(huán)�;另一�(gè)是監(jiān)管政�。從微觀層面�(lái)�,一是金融科技�(fā)展方興未�;二是為�(yīng)�(duì)金融科技挑戰(zhàn),銀行開始布局人工智能等金融科技技�(shù)?;诤暧^和微觀背景,全球銀行也在尋求變�,大量通過(guò)人工智能的運(yùn)�,來(lái)降低成本,提高效�,服�(wù)客戶,以適應(yīng)全球�(jīng)�(jì)金融�(fā)展的需�??傊?,銀行是不會(huì)消亡的,但運(yùn)行模式將被顛�。銀行只有加大金融科技�(chuàng)�,打造以自身�(yè)�(wù)為核心、融合科技�(chuàng)新的一體化移動(dòng)金融生態(tài)�,才能立于不敗之地�
中國(guó)銀行業(yè)必須未雨綢繆積極變革。我�(guó)銀行業(yè)雖然并沒(méi)有出�(xiàn)大規(guī)模的減柜減員的情�,但�,通過(guò)年報(bào)季報(bào),可以發(fā)�(xiàn)部分銀行已�(jīng)開始撤并�(wǎng)�(diǎn),同�(shí)伴隨著員工數(shù)量的減少。實(shí)際上,隨著銀行離柜率的不斷上�,平均的離柜率已�(jīng)�(dá)�85%左右,越�(lái)越多的人選擇通過(guò)線上辦理�(yè)�(wù),而物理網(wǎng)�(diǎn)則漸漸成為銀行的“累贅”,巨大的房租人工�(fèi)用占銀行費(fèi)用的比例相當(dāng)�。自2014年開�,部分銀行對(duì)物理�(wǎng)�(diǎn)已呈�(xiàn)收縮�(tài)�(shì)。這種�(tài)�(shì)�(huì)隨著科技�(fā)�,時(shí)間的推移�(huì)得以延續(xù),而且�(huì)不斷累積,目前是一�(gè)漸�(jìn)的過(guò)�。但�,最終會(huì)由量變到�(zhì)�,到了臨界拐�(diǎn)將會(huì)呈加速態(tài)�(shì)。加大人員調(diào)整結(jié)�(gòu)力度。要�(duì)�(xiàn)有的柜面員工�(jìn)行培�(xùn),加大客戶經(jīng)�、理�(cái)師以及風(fēng)�(xiǎn)控制等內(nèi)容的培訓(xùn)。在新增人員方面,要積極引�(jìn)具有�(shù)�、計(jì)算機(jī)等方面學(xué)科背景的青年才俊,大大增�(qiáng)銀行的科技人才�(chǔ)�。同�(shí),要�(shè)�(jì)好激�(lì)�(jī)�,讓這些人充分發(fā)揮聰明才智,使銀行的科技和人工智能水平上更高的臺(tái)��
�(guān)于銀行的薪酬�
�2016年爆出的“銀行業(yè)1.5元年終獎(jiǎng)”��2017年銀行業(yè)又傳�(lái)48.5元年終獎(jiǎng)的消息。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了�,在北京地區(qū),部分銀行的薪資水平�(yuǎn)�(yuǎn)低于行業(yè)均�,甚至只能達(dá)到平均值的一�,去年入職某�(guó)有大行的畢業(yè)生曬出的今年1月份工資表中,月收入到手僅為3900�,年終獎(jiǎng)更是分文未有。在�2017年秋季中�(guó)雇主需求與白領(lǐng)人才供給�(bào)告》的十大高薪職業(yè)中,銀行排名第�,似乎仍然充滿競(jìng)�(zhēng)�;從2017年秋季求職期平均薪酬城市分布圖來(lái)�,前三名分別為北�9900�、上�9365�、深�8666�。中�(guó)社科�2017年發(fā)布的�(guó)�(nèi)首份《國(guó)人工資報(bào)告》也顯示,金融業(yè)連年占據(jù)行業(yè)工資排行首位。然�,本�(bào)記者在采訪多位銀行業(yè)人士,了解其年終�(jiǎng)情況后發(fā)�(xiàn),除一人表示拿到了5位數(shù)年終�(jiǎng)�,其余人均表示其年終�(jiǎng)低于往年或者沒(méi)有拿到年終獎(jiǎng)。一位去年入職某�(guó)有大行的柜員給本�(bào)記者展�(xiàn)了其1月份薪酬�,崗位工�3800�,交通補(bǔ)�、通訊�(bǔ)�、當(dāng)月績(jī)效、加班工資加在一�1000元出�,扣除各種費(fèi)�,最后實(shí)際到手僅�3900余元。該柜員還告訴本�(bào)記�,她所在的支行平均薪酬就是這�(gè)水平,并且沒(méi)有年終獎(jiǎng),不�(guò)�(wǎng)�(diǎn)每半年會(huì)�(fā)一次額外獎(jiǎng)�,其�(gè)人拿到約�(wàn)�。另一家股份制商業(yè)銀行柜員則�(duì)本報(bào)記者表示,他所在的支行由于效益不是太好,年終獎(jiǎng)雖然還有,但一年比一年少�2017年的年終�(jiǎng)拿到�8000�,該人士同時(shí)表示,一線員工主要是靠業(yè)�(jī)�(shuō)話,其所在銀行的部分其他支行效益比較�,年終獎(jiǎng)依然有五位數(shù)�
某上市銀行分行負(fù)�(zé)人告訴本�(bào)記�,對(duì)于銀行員工而言,總行薪酬相�(duì)比較�(wěn)定,分行到支行都是干多少活拿多少�,為銀行帶�(lái)的利�(rùn)�,獲得回�(bào)也多。其�(jìn)一步指�,銀行之間,�(guó)有銀行薪酬相�(duì)比較�,股份制銀行相�(duì)高一�,就銀行中層管理者而言�(lái)�(shuō),銀行的薪酬�(yuǎn)不如基金、券商和信托公司。中�(guó)銀行業(yè)�(xié)�(huì)�(fā)布的�2017中國(guó)銀行家�(diào)查報(bào)告》顯示,�44%的銀行家�(rèn)為銀行薪酬大跳水是銀行人才流失的主要原因;有54,3%的銀行家�(rèn)為應(yīng)該積極改�(jìn)員工薪酬激�(lì)�(jī)�,加快引入并推廣股權(quán)、期�(quán)等激�(lì)手段�
大部分受訪銀行人士表�2017年年終獎(jiǎng)�2016年持�,增�(zhǎng)最多的不超�(guò)10%,相�(duì)零售條線較為�(wěn)�,但銀行過(guò)去幾年的利潤(rùn)中心,金融市�(chǎng)部和資產(chǎn)管理部的年終�(jiǎng)相對(duì)縮水幅度較大,有�(nóng)商行金融市場(chǎng)部人士透露�2017年終�(jiǎng)直接“腰斬”,亦有縮�30%,與非利�(rùn)中心部門差距減小。遞延制度越�(lái)越普遍,從管理層到普通員工均適用。據(jù)21世紀(jì)�(jīng)�(jì)�(bào)道記者采訪了�,目前市�(chǎng)上遞延比例多在四�,分三年遞延;而記者了解的2016年銀行業(yè)年終�(jiǎng)遞延比例,多�20%-30%,一般在2-3年支付完�??傮w而言,銀行業(yè)普通員工的年終�(jiǎng)多在10�(wàn)元以�,且多在5�(wàn)元上�,這一�(xiàn)狀并未�2017年出�(xiàn)改變�
某國(guó)有大行分行人士反�,該分行年終�(jiǎng)平均�7�(wàn)元左右(稅前�。另有某華北股份行分行對(duì)公業(yè)�(wù)人士也表�,年終獎(jiǎng)在七八萬(wàn)元的水平,但為到�?jǐn)?shù)�。薪酬遞�,已�(jīng)成為銀行業(yè)常態(tài)�